El 2023 fue un año desafiante tanto a nivel internacional como a nivel local, en donde la economía y el sector financiero en general continuaron afectados por niveles de inflación y tasas de interés históricamente altos que impactaron el costo de vida de hogares y empresas, así como su capacidad de hacer frente a sus obligaciones. En Colombia, experimentamos el crecimiento económico más bajo en la última década (excluyendo la pandemia), acompañado de menor oferta y demanda de crédito, así como tasas de captación y colocación altas.

Nuestros resultados financieros estuvieron impactados por un mayor costo de fondeo que presionó nuestro margen de intermediación y mayores gastos de provisiones, reflejando el entorno operativo retador que se ha materializado desde mediados del 2022.

En el marco de este contexto, hemos capitalizado diferentes aprendizajes para fortalecer nuestra gestión, tomando diversas medidas que nos ayuden a proteger el desempeño de nuestros negocios. Por ejemplo, hemos venido implementando diversas estrategias para mejorar el perfil de nuestro portafolio de crédito, ajustar gradualmente la composición de nuestro fondeo cuidando nuestros márgenes, fortalecer otras fuentes de ingresos y mejorar la productividad, de manera que podamos capturar mayores eficiencias en nuestras operaciones.

En medio de estos desafíos, hemos mantenido nuestra fortaleza patrimonial, con una solvencia total de 14,54% y una solvencia básica ordinaria de 10,25%, niveles sólidos y suficientes para continuar desarrollando nuestro negocio. Adicionalmente, continuamos acompañando a nuestros 23,6 millones de clientes en Colombia y en Centroamérica, con una participación de mercado de 15,17%¹ y 8,96% , respectivamente, y una cartera bruta de COP 136 billones.²

De esta manera, nos mantenemos firmes en nuestra visión de futuro, y estamos convencidos de que existen múltiples oportunidades para aprovechar. Continuamos enfocados en nuestra estrategia, apalancándonos en nuestras capacidades digitales y en nuestra gestión sostenible, para seguir trabajando por nuestro propósito superior.

Somos un banco con más de 50 años de experiencia que ha enfrentado y superado diversos obstáculos en el pasado, y cada reto ha sido una valiosa lección que fortalece nuestra resiliencia y nos impulsa a continuar construyendo el banco del futuro.

^{1 Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia. Participación por cartera bruta más titularizada a diciembre de 2023.
2 Cifras locales. Participación por cartera bruta ponderada en Costa Rica, El Salvador y Honduras a diciembre de 2023.}

La innovación y el servicio están en el ADN de nuestra cultura

Nuestro ADN innovador y las capacidades digitales que hemos desarrollado a través de los años nos posicionan para generar mayor valor a nuestros grupos de interés hacia adelante. Gracias a estas destrezas, hemos logrado construir una de las ofertas digitales de servicios financieros para personas más completas en Colombia, y continuamos complementando nuestra oferta para empresas. En Centroamérica somos pioneros con soluciones digitales que responden a la dinámica de cada país.

Como muestra de esto, del total de nuestros clientes, el 91% son digitales (esta misma participación se ubica en cerca del 93% en el caso de Colombia y 69% en Centroamérica). En el último año lanzamos diversos productos y funcionalidades para continuar garantizando experiencias confiables, amigables y sencillas a nuestros clientes, como la Super App para personas, nuestra nueva App de Empresas, un nuevo modelo de servicio apalancado en Vivi (nuestra asistente virtual basada en Inteligencia Artificial), el QR interoperable, entre otros.

A través de estas y otras soluciones, estamos buscando crear y participar en ecosistemas con servicios financieros y no financieros, siendo una organización que va más allá de la Banca, encontrando nuevas formas de llegar a nuestros clientes y habilitando nuestra oferta al alcance de un click en los ecosistemas en los que ellos viven.

Por otro lado, DaviPlata continúo mostrando su capacidad de ser la banca fácil para todos, llegando a cerca de 17,4 millones de clientes en el 2023, con saldos cercanos a COP 993 mil millones en depósitos. Para 4,3 millones de personas, Daviplata fue su primer y único producto financiero, y 31 mil clientes recibieron su primer crédito a través de nuestro nanocrédito.

Continuamos viendo un gran potencial de monetización en la propuesta de valor de DaviPlata, que ha demostrado ser una oferta exitosa para llegar a varios segmentos de la población, promoviendo la inclusión financiera y el crecimiento de las pequeñas empresas.

Un elemento clave de nuestra oferta de valor es el servicio al cliente, en donde nuestro objetivo es brindar una experiencia de clase mundial soportadas tanto en nuestra red de sucursales como en nuestras capacidades digitales, en herramientas de autogestión que sean digitales de punta a punta, una resolución memorable, y la disponibilidad y resiliencia de nuestras plataformas. En línea con este compromiso, nos ubicamos en posiciones de liderazgo en servicio en Colombia y en Centroamérica y continuamos trabajando para que más clientes prefieran a Davivienda.

En definitiva, continuaremos aprovechando nuestra capacidad transformadora para liderar la innovación en la industria, ofreciendo experiencias a la vanguardia con un nivel de servicio excepcional que nos permitirá continuar consolidando nuestra posición en el sector bancario.

Nuestra estrategia es sostenible

La banca responsable es uno de los pilares más importantes de Davivienda, y día a día trabajamos por armonizar el logro de los objetivos económicos y el cumplimiento de los compromisos globales con el medio ambiente y la sociedad.

Durante el 2023, nuestro portafolio de cartera sostenible aumentó en cerca de 20% con respecto al 2022, llegando a $17,1 billones, lo que representa una participación del 12,6% sobre el total de la cartera, avanzando consistentemente en nuestra meta de lograr que el 30% de nuestro portafolio sea sostenible al 2030.

Continuamos siendo el banco líder en la financiación de vivienda en Colombia, con cerca del 26,40%³ de participación de mercado en Colombia, resultado de nuestro firme compromiso por contribuir al bienestar y a la mejora de las condiciones de vida de las personas, aportando al cierre de las brechas de necesidades básicas y de pobreza multidimensional. Adicionalmente, hemos acompañado a cerca de 5 millones de personas, en especial mujeres, a cumplir su sueño de tener una vivienda propia y digna y a la construcción de su patrimonio y capital social, trabajando también de la mano de los constructores para desarrollar más viviendas certificadas como ambientalmente sostenibles.

Adicionalmente, buscamos disminuir la brecha de género en acceso a productos financieros: hoy cerca de 9,7 millones de nuestros clientes son mujeres y hemos financiado a más de 52 mil Pymes lideradas por mujeres en Colombia y en El Salvador, avanzando en nuestra meta de aumentar la participación del segmento mujer en nuestra cartera Pyme.

Más allá de las soluciones financieras, hemos buscado trascender hacia la salud y el bienestar financiero de nuestros clientes con contenidos de educación financiera, que en 2023 llegaron a cerca de 19 millones de personas entre clientes y no clientes.

En materia climática, reconocemos la importancia de actuar con velocidad para hacer frente a este desafío global, y uno de nuestros planes de acción consiste en aumentar nuestros desembolsos en proyectos ambientalmente sostenibles.

Por ejemplo, en el mundo agro trabajamos por mejorar las condiciones de acceso a financiamiento de empresas grandes y medianas, y por proteger a la población que está más expuesta, llegando a los pequeños productores con soluciones tanto de inclusión financiera como de adaptación al clima y de asistencia técnica. En esta sentido, cerramos el 2023 con el 14% de la participación en el mercado agropecuario, financiando a 52 mil productores, más de 30 mil PYMES en 763 municipios de Colombia, y con cerca de 14 mil pequeños productores de bajos ingresos protegidos ante el cambio climático con seguros paramétricos, una solución diseñada a la medida en alianza con Finagro y Seguros Bolívar.

De otro lado, reconocemos que nuestros impactos y dependencias frente al clima y la biodiversidad se concentran no en nuestras operaciones sino en las actividades que financiamos. De esta manera, nos ocupamos de medir año a año la evolución de las emisiones de gases de efecto invernadero de nuestro portafolio de activos, inicialmente de los banca comercial y algunos vehículos de inversión.

Así, actuamos para orientar a nuestros clientes corporativos y empresariales en su camino hacia una transición energética ordenada, justa y equitativa, aumentando nuestra participación en la financiación de negocios verdes con emisiones más bajas, financiando proyectos que contribuyen a la transición y eficiencia energética, generación de energía renovable, optimización de recursos productivos, producción más limpia e infraestructura sostenible.

Adicionalmente, buscando fortalecer nuestras acciones en materia de salud financiera, gestión del clima y la naturaleza, y en línea con nuestra visión de ser Net-Zero a 2050, en 2023 nos adherimos a distintas iniciativas como UNEP FI (Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente) y sus Principios de Banca Responsable (PRB), así como al NZBA (Net Zero Banking Alliance), GFANZ (Glasgow Financial Alliance for Net Zero) y SBTi (Science Based Targets Initiative).

En Davivienda estamos comprometidos con que el mundo es nuestra casa, y seguiremos trabajando para hacerla más próspera, incluyente y verde.

^{3 Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia. Participación cartera de vivienda a diciembre de 2023.}

Sigamos construyendo el Banco del futuro

Estamos seguros de que vamos por el camino correcto. A través de nuestra fortalecida gestión de riesgos y demás focos estratégicos, continuaremos con el despliegue de estrategias sólidas para ayudar a nuestros clientes, proteger nuestro Banco y mejorar nuestros resultados con la determinación y la resiliencia que nos caracterizan.

Hemos logrado prosperar durante más de 50 años y contribuir al crecimiento de los países en los que operamos, y esto no hubiese sido posible sin el apoyo de nuestros accionistas e inversionistas, sin la confianza de nuestros clientes y proveedores y sin el arduo empeño de nuestros más de 17 mil colaboradores. Su motivación y respaldo nos impulsan a seguir adelante. Estamos comprometidos en continuar construyendo el banco del futuro, y lo haremos de la mano de cada uno de ustedes. Juntos, avanzaremos hacia un futuro prometedor.